Analiza i ocena kredytów hipotecznych na podstawie ofert wybranych banków w Polsce

Wstęp……….4

Rozdział 1
Rynek nieruchomości mieszkaniowych.
1.1 Istota i pojęcie rynku nieruchomości mieszkaniowych……….6
1.2.Determinanty funkcjonowania i rozwoju rynku mieszkaniwoego……….9
1.2.1. Uwarunkowania prawne……….10
1.2.2. Funkcjonowanie systemu wieczysto księgowego……….11
1.2.3. Uwarunkowania ekonomiczno-społeczne……….12
1.2.4. Państwo jako czynnik determinujący rozwój rynku mieszkaniowego……….13
1.3. System finansowania rozwoju rynku nieruchomości……….14

Rozdział 2
Bank hipoteczny oraz produkty oparte na hipotece
2.1. Definicja banku hipotecznego oraz zakres jego czynności……….16
2.2. Kredyt hipoteczny i jego rodzaje……….19
2.3. Pozostałe produkty bankowe oparte na hipotece……….29
2.3.1. Kredyt konsolidacyjny……….29
2.3.2. Pożyczka hipoteczna……….30
2.3.3. Kredyt referencyjny……….31

Rozdział 3
Podstawowe warunki kredytowania.
3.1. Zabezpieczenie kredytu……….36
3.2. Hipoteka jako podstawowe zabezpieczenie kredytu……….39
3.3. Dokumentacja kredytowa……….44
3.4. Badanie i ocena zdolności kredytowej……….47
3.5. Bankowo-hipoteczna wartość nieruchomości……….54
3.6. Koszty kredytu……….55

Rozdział 4
Analiza i ocena kredytów hipotecznych w wybranych bankach.
4.1. Analiza kredytów hipotecznych……….62
4.2. Analiza i ocena symulacji kredytu hipotecznego w banku Pekao S.A……….63
4.2. Analiza i ocena symulacji kredytu hipotecznego w PKO Banku Polskim S.A……….69
4.2. Analiza i ocena symulacji kredytu hipotecznego w ING Banku Śląskim S.A……….73

Zakończenie……….78
Bibliografia……….80
Akty prawne……….81
Spis tabel……….82
Spis schematów ……….83

Głównym celem pracy jest analiza i ocena symulacji kredytów hipotecznych przeprowadzona na podstawie wybranych banków w Polsce. Celami szczegółowymi natomiast są: określenie determinantów rozwoju rynku nieruchomości oraz przybliżenie istoty produktów bankowych opartych na hipotece.
Praca składa się z czterech rozdziałów. Charakterystyka rynku nieruchomości, produktów bankowych zabezpieczonych hipoteką oraz warunków kredytowania ujęta jest
w merytorycznej części pracy, zaś w rozdziale ostatnim zawarto część empiryczną, w której dokonano analizy i oceny symulacji kredytów hipotecznych w poszczególnych bankach.

W rozdziale pierwszym omówiono rynek nieruchomości, a w szczególności jego jeden z najbardziej znaczących segmentów, który stanowi rynek nieruchomości mieszkaniowych. Przeanalizowano również wszelkie czynniki, które warunkują jego funkcjonowanie oraz rozwój. Przedstawiono ponadto istotę systemu finansowania rynku nieruchomości .

W rozdziale drugim dokonano charakterystyki banku hipotecznego jako specyficznej instytucji specjalizującej się w udzielaniu kredytów hipotecznych oraz refinansowaniu ich
na rynku kapitałowym za pomocą papierów wartościowych. W rozdziale skupiono się głównie na kredycie hipotecznym przedstawiając jego istotę, cechy charakterystyczne oraz podział ze względu na różne kryteria tj.: walutę kredytu, system spłat, okres kredytowania, itp. Przedstawiono ponadto pozostałe produkty finansowe oparte na hipotece, które stanowią źródło finansowania na rynku nieruchomości.

W rozdziale trzecim omówiono ogólne warunki kredytowania z uwzględnieniem
m.in.: zabezpieczeń kredytu, wymaganej dokumentacji, sposobach oceny zdolności kredytowej oraz kosztów związanych z kredytem hipotecznym.

Część empiryczna zawarta w rozdziale czwartym przedstawia oferty kredytów hipotecznych dla klientów indywidualnych w trzech wybranych bankach w Polsce tj. Pekao S.A., PKO BP S.A. oraz ING Bank Śląski S.A. Ponadto w tej części pracy przeprowadzono analizę porównawczą symulacji kredytów hipotecznych tych banków w oparciu o określone parametry oraz dokonano wyboru najkorzystniejszej oferty na podstawie uzyskanych kalkulacji.