Kredyt gospodarczy

10 października 2015 0 Przez administrator

Wstęp………11

Rozdział I.
Bank i system bankowy………13

1. Zdefiniowanie pojec………13

1.1. Bank………13

1.2. System bankowy………15

2. Elementy systemu bankowego………16

2.1. Źródła prawa bankowego………16

2.2. Zsady w funkcjonowania banków………16

2.3. Formy prawne banków………18

2.4. Bank centralny………19

2.5. Banki operacyjne………22

2.5.1. Bank uniwersalny………22

2.5.2. Bank inwestycyjny………24

2.5.3. Bank hipoteczny………25

2.5.4. Kasy oszczednosciowe………26

2.5.5. Bank spóldzielczy………26

2.6. Bankowy fundusz gwarancyjny ………28

2.7. Nadzór bankowy………31

2.8. Funkcje systemu bankowego………32

3. Zmiany w systemie bankowym………3


Rozdział II.
Pozyczka a kredyt………36

1. Definicja pozyczki i kredytu………36

2. Rodzaje pozyczek………37

3. Tupy kredytów………39

3.1. Ogolny podzial kredytów………39

3.1.1. Kredyt konsumpcyjny………39

3.1.2. Kredyt gospodarczy………41

3.2. Klasyfikacja kredytów gospodarczych………48

3.2.1. Kryterium dlugosci okresu finansowania………48

3.2.2. Forma kredytowania………51

3.2.3. Forma realizacji kredytu………52

3.2.4. Rodzaj podmiotu kredytujacego………52

3.2.5. Specjalne warunki kredytowe………57

3.2.6. Kraj pochodzenia srodków………60

4. Limity w udzielaniu kredytow………61


Rozdział III.
Koszt kredytu………64

1. Elementy skladowe………64

1.1. Wysokosc kredytu………64

1.2. Okres zwrotu kredytu………65

1.3. Karencja………66

1.4. Oprocentowanie kredytu……… 66

1.4.1. Stala i zmienna stopa procentowa………66

1.4.2. Determinanty wysokosci stopy procentowej………67

1.4.3. Obliczanie stopy procentowej………68

1.4.4. Stawki bazowe………69

1.5. Prowizje………73

1.6. Marza………78

1.7. Róznice kursowe………83

1.8. Koszty fakultatywne………83

1.8.1. Koszty ogólne………83

1.8.2. Koszty wyceny nieruchomosci………84


Rozdział IV
Procedura ubiegania się o kredyt………6

1. Zasady kredytowania………86

2. Czynnosci wstepne………87

3. Typy formulazy………87

3.1. Ogólny podzial………87

3.2. Wniosek kredytowy………89

3.3. Zalaczniki………91

3.3.1. Dokumenty formalne………91

3.3.2. Sprawozdania finansowe………91

3.3.3. Biznes plan i techniczna charakterystyka inwestycji………91

3.3.4. Przeplywy pieniezne………93

3.3.5. Pozostale dokumenty………93

4. Zabezpieczenia kredytów………94

4.1. Zabezpieczenia osobiste………94

4.1.1 weksel wlasny in blanco………94

4.1.2. Poreczenie wekslowe (aval)………95

4.1.3. Poreczenie wedlug prawa cywilnego………95

4.1.4. Gwarancja bankowa………96

4.1.5. Przelew wierzytelnosci………96

4.1.6. Przystapienie do dlugu kredytowego………97

4.1.7. Pelnomocnictwo………97

4.2. Zabezpieczenia rzeczowe………98

4.2.1. Zastaw ogólny………98

4.2.2. Bankowy zastaw rejestrowy………99

4.2.3. Zastaw na prawach………99

4.2.4. Przewlaszczenie na zabezpieczenie………100

4.2.5. Kaucja………100

4.2.6. Blokada środków na rachunku………101

4.2.7. Hipoteka………101

5. Plan splaty………102

5.1. Malejace raty laczne………102

5.2. Raty równe………104


Rozdział V.
Weryfiakcja dokumentacji kredytowej przez bank………107

1. Regulaminy i instrukcje kredytowe………107

2. Wstępny etap weryfikacji………108

3. Zasadnicza weryfikacja………110

4. Ocena zdolnosci kredytowej przedsiebiorstw………110

4.1. Cel procedury………110

4.2. Przedstawienie banku………112

4.3. Metoda badawcza – ogólne zalozenia………112

4.4. Ryzyko ekonomiczne………113

4.4.1. Specyficzne cechy branzy 113

4.4.2. Konkurencyjnosc podmiotu i pozostale elementy………114

4.5. Ryzyko finansowe………115

4.5.1. Polityka przedsiębiorstwa………115

4.5.2. Rentownosc przedsiębiorstwa………116

4.5.3. Bilans………116

4.6. Kryterium sytuacji ekonomiczno- finansowej………117

4.6.1. Ogólne zalozenia………117

4.6.2. Ocena ilosciowa………119

4.6.3. Ocena jakosciowa………142

4.6.4. Ocena uzupelniajaca………145

4.6.5. Kategorie ryzyka………147

4.7. Kryterium terminowosci splaty kapitału lub odsetek………152

4.8. Decyzja banku………155


Rozdział VI.
Umowa kredytowa………157

1. Postanowiena ogólne………157

2. Elementy umowy………158

3. Strony umowy kredytowej………159

4. Obowiazki po stronie kredytobiorcy………159

5. Wykorzystanie kredytu………160

5.1. Uruchomienie kredytu………160

5.2. Prawa banku………161

5.2.1. Wypowiedzenie………161

5.2.2. Przekwalifikowanie kredytu………162

6. Splata kredytu………163


Rozdział VII.
Kontrola prawidlowosci kredytowania………164

1. Monitorowanie kredytu………164

2. Monitorowanie zabezpieczen………166

3. Monitorowanie biezacego postepu inwestycji………170


Rozdział VIII.
Kredyty w sytuacji nieregularnej………171

1. Informacje ogólne………171

2. Kary z przestępstwa kredytowe………171

3. Wskaznik kredytów nieregularnych………172

4. Rezerwy na naleznosci nieregularne………173

5. Sciaganie naleznosci………174

5.1. Restrukturyzacja kredytu………174

5.2. Windykacja naleznosci………175

5.3. Renegocjacja zadluzenia………177

6. Czynniki ryzyka kredytowego………178


Rozdział IX.
Oferta kredytowa w bankach………179

1. Bank Slaski………179

1.1. Informacje ogólne………179

1.2. Kredyt obrotowy………179

1.2.1. Linia odnawialna i nieodnawialna………179

1.2.2. Kredyt w rachunku biezacym………180

1.2.3. Kredyt obrotowy "zysk"………180

1.2.4. Kredyt czekowy………181

1.2.5. Kredyt akceptacyjny………182

1.3. Kredyt inwestycyjny………183

1.4. Kredyt lombardowy………183

1.5. Kredyt na finansowanie naleznosci ubezpieczonych w KUKE S.A………184

1.6. Kredyty preferencyjne………185

1.6.1. Kredyty dla zakladów pracy chronionej………185

1.6.2. Kredyty z doplatami agencji restrukturyzacji i modernizacji rolnictwa………
186

1.7. Kredyt budowlany………187

1.8. Kredyt indeksowany………188

1.9. Kredyt dewizowy………188

2. Polska Kasa Opieki S.A……….189

2.1. Kredyty obrotowe w zlotych………189

2.2. Kredyty obrotowe w walucie obcej………191

2.3. Kredyty inwestycyjne w zlotych i w walucie obcej………191

2.4. Kredyty preferencyjne………192

2.5. Oferta dla małych i srednich przedsiebiorstw………194

2.5.1. Overdraft………195

2.5.2. Kredyt w pakiecie business lider………195

3. Polska Kasa Opieki BP S.A……….197

3.1. Kredyt w rachunku biezacym dla klientów instytucjonalnych………197

3.2. Pakiet biznes partner………198

3.2.1. Odbiorcy pakietu………198

3.2.2. Dopuszczalne saldo debetowe………199

3.2.3. Kredyt w rachunku biznes partner………200

3.2.4. Pozyczka w rachunku biznes partner………201

3.2.5. Bank informacji o firmach………202

4. BWP- Unibank S.A……….203

4.1. Kredyt dewizowy………203


Rozdział X.
Działalność kredytowa wybranych banków funkcjonujacych na poskim rynku………204

1. Działalność Baku Polska Kasa Opieki S.A……….204

2. Ryzyko w działalności Banku PKO S.A ………205

3. Charakterystyka działalności na rynkach klienta instytucjonalnego oraz małych i srednich przedsiebiorstw………206

4. Polityka kredytowa………208

4.1. Ogólne zasady polityki………208

4.2. Limity kredytowe………208

4.3. Sysrem podejmowania decyzji kredytowych………209

5. Portfel kredytowy PKO S.A ………211

5.1. Struktura ktedytów wedlug rodzajów klientów………211

5.2. Struktura jakosciowa portfela kredytowego………214

5.3. Kredyty wedlug terminów zapadalnosci………215

5.4. Koncetracja kredytów i istotne umowy kredytowe………216

5.5. Wsplóczynnik wyplacalnosci PKO S.A………220

5.6. Średnie oprocentowanie oferowane klientom………221

5.7. Udział PKO S.A w umowach konsorcjalnych………221

6. Bank Slaski………222

6.1. Ogólna charakterystyka………222

6.2. Ryzyko w działalności banku………222

6.2.1. Ryzyko plynnosci 222

6.2.2. Ryzyko stopy procentowej i kursowe 223

6.3. Działalność na rynku klienta instytucjonalnego oraz małych i srednich przedsiebiorstw………223

6.4. Polityka kredytowa banku………224

6.5. Portfel kredytowy banku………225

6.5.1. Kredyty udzielone podmiotom gospodarczym………225

6.5.2. Struktura kredytów podmiotów gospodarczych – podzial na regularne i
nieregularne………230

6.6. Wspólczynnik wyplacalnosci………232

6.7. Średnie oprocentowanie kredytu………233

6.8. Udział w kredytach konsorcjalnych………234


Zakończenie………235
Zalaczniki………237
Spis tabel………240
Spis rysunków………242
Bibliogrfia

Pobierz, wysyłając SMS o treści FOR.PRACA pod numer 92505

Wpisz otrzymany kod :

Po wpisaniu kodu, kliknij "Pobieram PDF", pobieranie rozpocznie się automatycznie

Koszt 25 zł netto | 30,75 zł brutto