Zarządzanie portfelem kredytowym banku w PKO Banku Polskim S.A.

Wstęp

Rozdział 1
Kredyt i portfel kredytowy

1.1. Definicja kredytu i rodzaje kredytu………6
1.2. Pojęcie portfela banku ………10
1.3. Klasyfikacja portfela ze względu na rodzaj kredytobiorców……… 12

Rozdział 2
Ryzyko kredytowe i zarządzanie portfelem banku

2.1. Istota i ocena ryzyka kredytowego ………16
2.2. Budowanie portfela kredytowego……… 20
2.3. Zabezpieczenia prawne kredytów ………23

Rozdział 3
Analiza działalności kredytowej w PKO Banku Polskim

3.1. Oferta kredytowa PKO Banku Polskiego ………29
3.2. Proces kredytowania……… 33
3.3. Zabezpieczenia kredytowe……… 34
3.4. Portfel kredytowy i jego monitorowanie……… 37
3.5. Jakość kredytów w PKO Banku Polskim……… 42

Zakończenie
Bibliografia
Spis tabel i wykresów

Celem pracy jest przedstawienie zarządzania portfelem kredytowym na przykładzie PKO Banku Polskiego.
Praca składa się z trzech rozdziałów oraz zakończenia.

W pierwszym rozdziale pracy została przedstawiona definicja kredytu i jego rodzaje. Nazwa kredyt wywodzi się od łacińskiego słowa credere co oznacza „wierzyć”. Polega na przekazaniu środków pieniężnych przez kredytodawcę drugiej stronie czyli kredytobiorcy. Kredyt składa się z kilku elementów przedmiotu kredytu, podmiotów kredytu i określeniu zobowiązań dotyczących obu stron. Każdy kredyt powinien zostać udzielony na podstawie umowy w której najważniejsze informacje to kwota kredytu, termin spłaty kredytu oraz jego oprocentowanie. Dalej omówione jest najważniejsze pojęcie portfela banku, który obejmuje w szczególności udzielanie kredytów, pożyczek i jego klasyfikacja ze względu na rodzaj kredytobiorców.

Z kolei w drugim rozdziale przedstawione zostało pojęcie i ocena ryzyka kredytowego. Działalność banku narażona jest na wiele rodzajów ryzyka. Głównym ryzykiem jest ryzyko kredytowe związane z zagrożeniem niespłacenia przez kredytobiorcę płatności kredytowych bądź wcześniejszego, niż to wynika z umowy, wycofania przez klienta zdeponowanych środków lub zagrożenie nieuzyskiwania kredytów refinansowych od instytucji finansowych. W tym rozdziale zostały pokazane jeszcze formy zabezpieczeń prawnych kredytów jakie są stosowane przez banki w Polsce.
Bank chcąc udzielić kredytu musi najpierw dokładnie sprawdzić kredytobiorcę, czy ten posiada zdolność kredytową, a także jego dochody, w sytuacji gdy nie są wystarczające czy posiada zabezpieczenia prawne, które w przypadku braku spłaty zadłużenia, bank będzie mógł przejąć. W przypadku kredytów mieszkaniowych głównym zabezpieczeniem jest hipoteka a w mniejszych kredytach zabezpieczenia są ustalane indywidualnie z klientem.

Natomiast w trzecim rozdziale dokonano prezentacji oferty kredytowej w PKO Banku Polskim. Oferta banku pod względem kredytów i pożyczek jest bardzo rozbudowana. Wśród kredytów mieszkaniowych są m.in. kredyt mieszkaniowy Własny Kąt Hipoteczny, kredyt hipoteczny Mix i kredyt hipoteczny MDM w ramach programu Mieszkanie dla młodych oraz pożyczkę hipoteczną. PKO Bank Polski w grudniu 2016 roku ze swoją ofertą kredytu „Własny Kąt Hipoteczny” zajął drugie miejsce w rankingu kredytów hipotecznych. Bank posiada też w swojej ofercie pożyczki gotówkowe, najpopularniejszą z nich jest Mini Ratka na dowolny cel. Przeanalizowany został proces udzielania kredytów oraz formy zabezpieczeń prawnych jakie stosuje bank. Ten rozdział zawiera też informacje na temat portfela kredytowego, monitorowania a także zarządzania ryzykiem. Ostatnia część rozdziału zawiera jakość kredytów udzielanych przez PKO Bank Polski.
Wreszcie zakończenie stanowi podsumowanie całości pracy. Zostały w nim zawarte wnioski i spostrzeżenia, które nasunęły się w trakcie tworzenia pracy.